... e lichiditatepuncteValoarea si gradul de lichiditate considerabile 10Valoare suficienta si grad de lichiditate mediu 8Valoare suficienta si grad de lichiditate acceptabil 6Valoare suficienta si grad de lichiditate redus 4 Stabilitatea relatie Banca Intreprindere si informatii generale asupra credibilitatii clientuluiIn regula stabilitateasrelatieisbancasintreprinderesinfosgen
scli se calculeaza, conform tabelului 5, si se adauga in baza de fapte punctajul coresounzator acestui domeniu.Tabel 5 - stabilitatea relatie Banca Intreprindere si informatii generale asupra credibilitatii clientului Indicatorii de performantaNivelul indicatorilor pe trepte de performanta si numarul de puncte acordateCateg. A Categ. BCateg.C Categ. DCateg. ERelatia Banca - IntreprinderePuncteRelatie de cel putin 1 an si constant favorabila 4Relatie mai noua dar fara probleme 3Relatie solida cu anumite pierderi 2 Informatii generale asupra credibilitatii clientuluiPuncteReputatie incontestabila 4Referinte positive clare din surse credibile 3Referinte limitate, dar fara informatii negative 2Firma noua sau lipsa informatiilor 1 Clasificare privind incadrarea in categorii de performantaIn regula calculssuma se determina punctajul total. In regula clasificare se face incadrarea in categorii de performanta conform grilei prezentata in tabelul 6.Tabel 6 - grila de clasificare privind incadrarea in categorii de performantaCateg.DenumireCaracteristiciPunctajASta
ndard- clienti cu situatie finaciara solida- istorie foarte buna a serviciului datoriei- garantii reale solide- caracteristici atractive ale creditului scop, durata, sector, etc.peste 85 pct.BIn observatie- clienti cu situatie financiara acceptabila creditul solicita o anumita atentie- istorie buna a serviciului datoriei - garantii reale acceptabile71-85 pct.CSubstandard- clienti cu situatie financiara slaba- garantii reale insuficiente sau inadecvate- necesita urmarire permanenta56-70 pct.DIndoielnic- rambursarea creditului este sub semnul intrebarii- necesita atentie deosebita40-55 pct.EPierdere- serviciul datoriei inexistent- recuperarea integrala a creditului este foarte putin probabila- este necesara declansarea procedurilor de executare silitasub 40 pct.- lichiditate rapida- solvabilitate patrimoniala- rata profitului brut- randamentul capitalului total- rata utilizarii activelor curente- gradul de acoperire al dobanzii- gradul de indatorare-Evolutia performantelor financiare ale clientuluiAnaliza situatiei Intreprinderii de catre o Banca si incadrarea creditului intr-o clasa de performanta- Situatia sectorului economic si pozitia pe piata a clientului- caracteristicile sectorului- dependenta clientului de relatia import-export- pozitia pe piata a clientului- termenul pt care se acorda creditul si modalitatea de rambursare- Durata de creditare si graficul de rambursare- valoarea si gradul de lichiditate- Calitatea garantiilor reale- Stabilitatea relatiei Banca-Intreprindere si nformatii generale asupra credibilitatii creditului- relatia Banca-Intreprindere- informatii generale asupra credibilitatii clientului ... Download